Bản tin pháp luật 08/10/2026: Nới điều kiện và tinh giản hồ sơ sandbox Fintech
Kỳ rà soát: 02–08/10/2026
Ngày cập nhật: 08/10/2026
Đơn vị biên tập: Công ty Luật An Lộc Victory & Cộng sự
Sau bản tin ngày 07/10, thay đổi mới đáng chú ý nhất đối với hoạt động tư vấn doanh nghiệp – đầu tư là Nghị định 382/2026/NĐ-CP sửa đổi Nghị định 94/2025/NĐ-CP về Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng. Văn bản được ban hành và có hiệu lực từ 06/10/2026; nội dung chi tiết được Cổng Thông tin điện tử Chính phủ công bố ngày 07/10/2026.
Doanh nghiệp – đầu tư: Giảm điều kiện nhân sự, tinh giản hồ sơ Fintech
Căn cứ trọng tâm: khoản 4 và khoản 6 Điều 7; điểm b khoản 2 Điều 8; các khoản 3, 4, 6 và 7 Điều 9 Nghị định 94/2025/NĐ-CP, được sửa đổi, bổ sung hoặc bãi bỏ bởi Nghị định 382/2026/NĐ-CP.
Điểm mới thứ nhất – mở rộng cách nộp hồ sơ. Ngoài nộp trực tiếp và trực tuyến tại Cổng Dịch vụ công quốc gia, hồ sơ tham gia, điều chỉnh, dừng, gia hạn thử nghiệm hoặc đề nghị cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm có thể được gửi qua dịch vụ bưu chính công ích, thuê doanh nghiệp/cá nhân thực hiện hoặc ủy quyền theo pháp luật. Ngân hàng Nhà nước phải khai thác giấy tờ đã tích hợp trong cơ sở dữ liệu quốc gia, cơ sở dữ liệu chuyên ngành và dữ liệu lý lịch tư pháp; chỉ yêu cầu bổ sung khi không khai thác được hoặc dữ liệu chưa đầy đủ, chính xác.
Điểm mới thứ hai – điều kiện người điều hành theo hướng lựa chọn. Người đại diện theo pháp luật, Tổng giám đốc hoặc Giám đốc công ty Fintech đáp ứng điều kiện nếu có bằng đại học thuộc nhóm ngành được liệt kê mở rộng, gồm tài chính, ngân hàng, kế toán, kiểm toán, hoặc có ít nhất hai năm kinh nghiệm quản lý, điều hành trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, trung gian thanh toán hoặc công nghệ thông tin. So với trước, không còn yêu cầu đồng thời phải có bằng thuộc nhóm ngành hẹp và đủ hai năm kinh nghiệm.
Điểm mới thứ ba – bỏ một thành phần hồ sơ. Khoản 3 Điều 9 bị bãi bỏ, nên doanh nghiệp không còn phải nộp nghị quyết/văn bản nội bộ thông qua Đề án Fintech. Tuy nhiên, Đề án vẫn phải có mô hình mô phỏng hoặc bản trình diễn, nhóm khách hàng tiềm năng, thuyết minh kỹ thuật và nội dung đáp ứng yêu cầu an toàn hệ thống thông tin theo cấp độ. Hồ sơ nhân sự, đăng ký doanh nghiệp, giấy phép và đăng ký đầu tư được ưu tiên đối soát từ dữ liệu nhà nước.
Luật sư cần lưu ý
1. Rà soát lại điều kiện nhân sự theo cơ chế “bằng cấp hoặc kinh nghiệm”, tránh yêu cầu khách hàng đáp ứng đồng thời như quy định cũ.
2. Loại bỏ nghị quyết nội bộ khỏi danh mục hồ sơ bắt buộc, nhưng vẫn kiểm tra thẩm quyền nội bộ nếu Điều lệ doanh nghiệp yêu cầu phê duyệt dự án.
3. Chuẩn bị sẵn bản sao văn bằng, tài liệu kinh nghiệm, đăng ký doanh nghiệp và đăng ký đầu tư để bổ sung khi dữ liệu điện tử chưa thể khai thác.
Nghị định 382/2026/NĐ-CP chỉ điều chỉnh điều kiện và thủ tục; doanh nghiệp vẫn phải đáp ứng các tiêu chí đối với giải pháp Fintech và được cấp Giấy chứng nhận tham gia trước khi thử nghiệm.